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          紫金银行立足南京地区 增持评级

          2019-02-14 类别公司研究 机构万联证券 研究?#20445;?/span>郭懿

          [摘要]

          投资要点


          资产总规模位居农商行首位?#33322;?#33267;2018年三季度末紫金银行资产规模1904亿元贷款规模803亿元存款规模1152亿元前三季度实现营收29.3亿元净利润9.9亿元分别同比增长12.70%5.24%从资产规模的角度看紫金银行位居江苏省上?#20449;?#21830;行首位


          服务于南京地区的?#34892;?#24494;企业紫金银行对公贷款的定位主要是服务于当地的?#34892;?#24494;企业截至2018年6月末本行公司业务贷款总额569亿元其中?#34892;?#24494;型企业贷款余额486亿元占比85.4%民营企业贷款余额123亿元占比21.6%涉农贷款余额61.3亿元占比8.1%紫金银行目前已经是南京地区规模最大的?#34892;?#24494;企业和三农金融服务机构之一


          活期存款占比较高但是存款?#25216;?#24687;负债的比例低虽然紫金银行的存款绝对额在可比同业中较高活期存款的占比也较高公司存款的占比也较高不过存款占负债的比例相对较低虽然负债端波动较大但是在目前?#25214;?#29575;下行的时期相对受益


          投资建议2019年1月3日紫金银行在上海证券交易所正式挂牌IPO?#25216;?#36164;金净额11.22亿元全部用于充实?#26102;?#37329;在一定程度上?#33322;?#20102;?#26102;?#37329;压力公司?#26102;?#37329;水平得到了一定的补充各项?#26102;?#25351;标均有一定的回升紫金银行主要服务于南京地区的?#34892;?#24494;企业但是贷款定价并不高虽然存款成本相对较低存款占负债的比重又偏低因此息差持续下行当前股价对应的2018-2019年的PB为1.56倍和1.43倍首次覆盖给予增持评级


          风险因素经济下行超预期从而导致资产质量恶化


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          独?#19994;?#26597;

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          板块名称 机构名称 报告时间 报 告
          东吴证券05-14
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          国盛证券05-14
          国盛证券05-14
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